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Cómo puedo empezar a tener historial crediticio

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✅ Solicita una tarjeta de crédito asegurada, paga puntualmente tus deudas y mantén bajos tus saldos. ¡Construye tu futuro financiero ahora!


Para empezar a tener historial crediticio, es fundamental que adquieras productos financieros que te permitan demostrar tu capacidad de manejo de crédito. Los productos más comunes y accesibles para iniciar son las tarjetas de crédito garantizadas, los préstamos personales y las cuentas bancarias básicas.

Te proporcionaremos una guía detallada sobre los pasos que debes seguir para comenzar a construir un historial crediticio sólido y saludable. Desde la selección del producto financiero adecuado hasta las mejores prácticas para mantener un buen puntaje crediticio, esta guía te ayudará a entender todo lo que necesitas saber para empezar en el mundo del crédito.

Pasos para empezar a tener historial crediticio

1. Solicita una tarjeta de crédito garantizada

Una tarjeta de crédito garantizada es una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que generalmente equivale al límite de crédito. El banco retiene este depósito como garantía en caso de que no puedas pagar tu deuda. A medida que uses y pagues la tarjeta puntualmente, empezarás a construir tu historial crediticio.

2. Abre una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria es otro paso fundamental. Asegúrate de elegir una cuenta que te permita realizar transacciones frecuentes y, si es posible, opta por una cuenta que ofrezca una línea de crédito o una tarjeta de débito asociada a una red bancaria importante.

3. Pide un préstamo personal pequeño

Solicitar un préstamo personal pequeño y pagarlo puntualmente puede ayudar significativamente a construir tu historial crediticio. Asegúrate de que el préstamo sea reportado a las agencias de crédito y de hacer pagos puntuales cada mes.

4. Paga tus facturas a tiempo

Tus facturas de servicios públicos, como el agua, la electricidad y el teléfono, también pueden ayudar a construir tu historial crediticio si las pagas a tiempo. Algunas agencias de crédito recopilan esta información para evaluar tu comportamiento financiero.

5. Solicita ser usuario autorizado

Si tienes un familiar o amigo cercano con buen historial crediticio, puedes pedirle que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto te permitirá «heredar» parte de su buen historial, lo que puede ser un gran impulso para tu puntaje.

Consejos para mantener un buen historial crediticio

  • Mantén bajos tus saldos: Intenta utilizar menos del 30% de tu límite de crédito disponible.
  • Paga a tiempo: Los pagos atrasados pueden tener un efecto negativo significativo en tu puntaje.
  • Revisa tu reporte de crédito: Solicita tu reporte de crédito al menos una vez al año para asegurarte de que no haya errores.
  • Evita solicitar demasiadas líneas de crédito: Cada solicitud genera una consulta dura que puede afectar tu puntaje.
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Importancia de tener un historial crediticio positivo

La importancia de tener un historial crediticio positivo no puede ser subestimada. Este es un factor crucial que determina tu capacidad para acceder a créditos y préstamos en el futuro. Además, un buen historial crediticio puede abrirte muchas puertas y brindarte ventajas significativas.

Beneficios de un buen historial crediticio

  • Mejores tasas de interés: Los prestamistas confían más en individuos con un historial crediticio sólido, lo que se traduce en tasas de interés más bajas.
  • Mayor probabilidad de aprobación: Un buen historial aumenta las probabilidades de que tus solicitudes de crédito sean aprobadas.
  • Condiciones de préstamo flexibles: Puedes negociar mejores términos y condiciones cuando tienes un historial crediticio positivo.
  • Acceso a mejores productos financieros: Podrás acceder a tarjetas de crédito con recompensas y beneficios exclusivos.

Impacto en diferentes aspectos de tu vida

El historial crediticio no solo afecta tu capacidad para obtener préstamos, sino que también puede influir en otros aspectos importantes de tu vida:

  • Alquiler de vivienda: Muchos propietarios revisan el historial crediticio antes de alquilar una propiedad.
  • Empleo: Algunas empresas realizan verificaciones de crédito como parte de su proceso de contratación.
  • Seguros: Las compañías de seguros pueden ofrecer mejores tarifas a aquellos con un buen historial crediticio.

Estadísticas Relevantes

Según un estudio realizado por la Federal Reserve, las personas con un historial crediticio positivo tienen un 90% más de probabilidades de obtener aprobaciones de crédito en comparación con aquellas con un historial negativo.

Consejos para mantener un historial crediticio positivo

  • Paga tus facturas a tiempo: Este es el factor más importante para mantener un buen historial.
  • Mantén baja tu deuda: Trata de no utilizar más del 30% de tu límite de crédito.
  • Revisa tu reporte de crédito regularmente: Asegúrate de que no haya errores que puedan afectar tu puntaje.
  • Evita solicitar demasiado crédito: Demasiadas solicitudes en un corto periodo pueden afectar negativamente tu puntaje.

Casos de éxito

Tomemos como ejemplo a María, una joven profesional que comenzó a construir su historial crediticio a los 22 años. María siempre pagó sus tarjetas de crédito a tiempo y mantuvo su deuda bajo control. A los 28 años, cuando decidió comprar su primera casa, pudo obtener una hipoteca con una tasa de interés muy baja gracias a su excelente historial crediticio.

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Otro caso es el de Carlos, quien, a pesar de no tener un historial crediticio en sus 30s, decidió comenzar a construir uno. Solicitó una tarjeta de crédito asegurada y se comprometió a pagarla a tiempo cada mes. En tan solo dos años, Carlos mejoró significativamente su puntaje y ahora tiene acceso a mejores productos financieros.

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito inicial

Obtener una tarjeta de crédito inicial puede parecer un desafío si no tienes un historial crediticio previo. Sin embargo, hay varias estrategias que puedes seguir para cumplir con los requisitos básicos. A continuación, te presentamos algunos de los requisitos más comunes y consejos prácticos para aumentar tus probabilidades de aprobación.

1. Edad mínima

En la mayoría de los países, debes tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. En algunos lugares, la edad mínima puede ser de 21 años si no tienes una fuente de ingresos propia.

2. Ingresos regulares

Las entidades financieras requieren que demuestres que tienes ingresos regulares para asegurarse de que puedes pagar tus deudas. Estos ingresos pueden provenir de un trabajo a tiempo completo, a tiempo parcial, o incluso de becas y subvenciones si eres estudiante. A continuación, te mostramos una tabla con ejemplos de ingresos aceptables:

Fuente de IngresoDescripción
Trabajo a tiempo completoEmpleo con salario fijo mensual
Trabajo a tiempo parcialEmpleo con salario por hora
Becas/ SubvencionesFondos recibidos para estudios o investigaciones

3. Identificación y residencia

Debes proporcionar una identificación válida y comprobantes de residencia actuales. Estos pueden incluir:

  • Pasaporte o documento de identidad nacional
  • Factura de servicios públicos
  • Contrato de alquiler

4. Historial bancario

Si ya tienes una cuenta bancaria, esto puede facilitar el proceso de solicitud. Tener una cuenta activa muestra que tienes experiencia manejando una relación financiera con una institución. Aquí hay algunos consejos para manejar tu cuenta bancaria de manera efectiva:

  • Mantén un saldo positivo
  • Evita sobregiros
  • Utiliza los servicios bancarios en línea para realizar pagos y transferencias

5. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción para aquellos sin historial crediticio. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que actúa como tu línea de crédito. Aquí hay algunos ejemplos de cómo funcionan:

  • Realizas un depósito de $500
  • Tu límite de crédito será de $500
  • Puedes usar la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito
  • El banco retiene el depósito como garantía
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6. Conseguir un co-firmante

Otra opción es encontrar un co-firmante. Este es alguien con un buen historial crediticio que se compromete a pagar la deuda si tú no puedes. Asegúrate de elegir a alguien de confianza, como un familiar o amigo cercano.

Consejos adicionales

Para mejorar tus probabilidades de obtener una tarjeta de crédito inicial, considera los siguientes consejos adicionales:

  • Revisa tu historial crediticio y corrige cualquier error
  • Solicita tarjetas de crédito para estudiantes si estás en la universidad
  • Utiliza aplicaciones de monitoreo crediticio para seguir tu progreso

Siguiendo estos pasos y cumpliendo con los requisitos básicos, estarás en camino de obtener tu primera tarjeta de crédito y comenzar a construir tu historial crediticio.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es un registro de cómo has manejado tus deudas y pagos de crédito a lo largo del tiempo.

¿Cómo puedo empezar a tener historial crediticio?

Puedes empezar solicitando una tarjeta de crédito o un préstamo pequeño, y asegurándote de hacer los pagos a tiempo.

¿Cuánto tiempo tarda en construirse un historial crediticio sólido?

Por lo general, se requiere al menos seis meses de actividad crediticia para empezar a construir un historial crediticio sólido.

¿Qué pasa si no tengo historial crediticio?

Si no tienes historial crediticio, es posible que tengas dificultades para que te aprueben préstamos o tarjetas de crédito en el futuro.

¿Cómo puedo verificar mi historial crediticio?

Puedes solicitar un reporte de crédito gratuito anualmente a través de agencias de crédito como Equifax, Experian o TransUnion.

¿Qué factores afectan mi historial crediticio?

Los factores que afectan tu historial crediticio incluyen tus pagos a tiempo, el nivel de deuda que mantienes, la edad de tus cuentas y la cantidad de crédito nuevo que solicitas.

Claves para construir un historial crediticio sólido
Realizar pagos a tiempo
Mantener saldos bajos en tus tarjetas de crédito
No abrir múltiples cuentas de crédito al mismo tiempo
Revisar tu reporte de crédito regularmente
Evitar caer en morosidad

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